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Was ist ein Forward-Darlehen?

Ein Forward-Darlehen ist eine Möglichkeit zur Weiterfinanzierung zu einem günstigen Zinssatz. Mit ihm können Sie sich niedrige Zinsen bis zu 60 Monate vor Ende Ihres laufenden Darlehens sichern. Das Forward-Darlehen löst den laufenden Kredit zum Ende der Sollzinsbindung dann nahtlos ab.

Wenn Sie in Zukunft mit steigenden Zinsen rechnen, können Sie sich so vor einer höheren finanziellen Belastung frühzeitig schützen und sorgenfrei in die Zins-Zukunft blicken.

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So funktioniert’s

Ein Forward-Darlehen ist im Grunde ein Annuitätendarlehen, das einen vorgezogenen Abschlusszeitpunkt besitzt. Möchten Sie sich die aktuell auf dem Markt gegenwärtigen Zinsen auch in Zukunft sichern, können Sie bis 5 Jahre vor Ablauf Ihrer Zinsbindungsfrist ein Forward-Darlehen mit der Bank ausmachen, das dann das alte Darlehen ablöst, ohne dass Sie sich weiter darum kümmern müssen.

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Zu beachten ist allerdings, dass Sie für jeden Monat bis zum Wechsel in das Forward-Darlehen einen Zinsaufschlag dafür zahlen, dass Ihnen die Bank den vereinbarten Zinssatz garantiert. Meistens liegt dieser Zinssatz zwischen 0,01 bis 0,03 %, er steigt aber mit der Anzahl der Monate bis zur Ablösung des alten Darlehens. ­
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Das heißt: Wenn Sie glauben, dass die Zinsen in nächster Zeit steigen werden und Sie Sich davor absichern möchten, dann können Sie schon jetzt ein Forward-Darlehen abschließen und so für die Zukunft einen günstigen Zinssatz festlegen. Allerdings verlangt die Bank für jeden Monat zwischen Vertragsabschluss und dem Anfang Ihrer Anschlussfinanzierung einen kleinen Zinsaufschlag für das Darlehen, sodass sich der Zinssatz bei Forward-Darlehen im Vergleich zu gewöhnlichen Annuitätendarlehen leicht erhöht.

Ein Beispiel: Der aktuelle Zins für Immobiliendarlehen liegt bei 2 %. Sie möchten 3 Jahre bevor Ihr jetziges Darlehen abläuft ein Forward-Darlehen abschließen, da Sie von Steigerungen ausgehen. Die Bank berechnet Ihnen für diese 36 Monate 0,03 % Zinsaufschlag pro Monat, also insgesamt 1,08 %.

Ihr Forward-Darlehen hat damit einen Zinnsatz von 2 % + 36 * 0,03 % = 3,08 %. Ob sich der Abschluss lohnt, hängt folglich davon ab, wie stark die Zinsen in Zukunft tatsächlich steigen. Gibt es lediglich einen kleinen bis moderaten Anstieg, ist es besser, mit der Anschlussfinanzierung noch ein wenig zu warten, da der Zinsaufschlag die Einsparung aufheben kann. Steigen die Zinsen hingehen schnell und stark, kann sich ein Forward-Darlehen durchaus bezahlt machen.

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Das richtige Forward-Darlehen finden mit NIST

Egal, ob Sie sich durch gleichbleibende Abgaben Planungssicherheit für Ihre Weiterfinanzierung schaffen wollen oder in Zukunft mit steigenden Zinsen rechnen, NIST berät Sie unverbindlich und kostenlos zu Ihren Finanzierungsmöglichkeiten mit einem Forward-Darlehen.

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