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Was kostet ein Hauskredit?

Mit Strategie ins Eigenheim

Sie wollen sich den Traum vom eigenen Zuhause erfüllen und wissen nicht, wo Sie starten sollen? Mit diesem Leitfaden und unserem interaktiven Finanzierungsrechner bekommen Sie schnell einen Überblick über das Thema Immobilienfinanzierung.

Haben Sie sich bereits mit Ihrem idealen Eigenheim beschäftigt, können Sie die primären Kosten für Ihr künftiges Zuhause bereits abschätzen. Eine Eigentumswohnung kostet in der Regel weniger als ein Haus oder eine Haushälfte.

Möchten Sie hingegen bauen, sind die Ausgaben höher: Fällig werden die Kosten für den Neubau und eventuell auch der Kaufpreis des Grundstücks, wenn Sie keines besitzen.

Wie viel Miete zahlen Sie im Monat?

120 €
2.000 €
Sie können sich eine Immobilie für 376.176 € leisten

Zusätzlich zu den offensichtlichen Ausgaben für die Immobilie kommen die Nebenkosten, zu denen unter anderem folgende Kostenfaktoren zählen:

  • Kosten für Renovierungen und/oder Sanierarbeiten
  • Abbruch- & Erschließungsarbeiten bei Grundstücken
  • Maklergebühren
  • Notarkosten
  • Grundsteuer
  • ...

Diese Kosten sind in Ihrer Immobilienplanung unbedingt mit einzurechnen, denn sie machen mit bis zu 20% einen nicht unerheblichen Anteil Ihrer Gesamtkosten aus! Idealerweise können Sie die Nebenkosten mithilfe Ihres Eigenkapitals zahlen, was Ihren Zinssatz und Ihre Gesamtlast an Zinsen deutlich senkt.

Nebenkosten häufen sich schnell!

Egal, ob Sie sich für’s Bauen entscheiden oder für den Kauf einer Immobilie, es werden immer Nebenkosten auf Sie zukommen. Darunter zählt alles, was nicht direkt im Kaufpreis oder Baupreis Ihrer Immobilie enthalten ist.

Nebenkosten bei Neubau

Haben Sie sich dazu entschlossen zu bauen, entstehen Nebenkosten aus zwei verschiedenen Quellen: dem Grundstück und dem Gebäude. Insgesamt machen die Nebenkosten beim Hausbau etwa 15–20 % der Gesamtkosten aus.

Beim Grundstückserwerb und Hausbau anfallende Nebenkosten sind:

  • Grunderwerbssteuer von einmalig 3,5–6,5 % des Kaufpreises (abhängig vom Bundesland)
  • ggf. Maklercourtage von 3,57–7,14 % des Kaufpreises (ebenfalls Bundesland-abhängig, aber verhandelbar!)
  • Grundbucheintrag (ca. 1,5 % vom Kaufpreis)
  • Kosten für Gutachten, z.B. über die Bodenqualität (ca. 500 € je Gutachten)
  • Kosten für eine Grundstücksvermessung, falls noch nicht erfolgt (ca. 1000 €)
  • Erschließungskosten bei fehlender Anbindung an Strom, Wasser etc. (ca. 1000 € pro m Leitung)
  • Genehmigungen, z.B. für das Abholzen von Bäumen (bis 90 €)
  • Vorbereitende Maßnahmen für den Hausbau: Bäume fällen lassen (200–500 € plus bis zu 300 € für die Entsorgung), Erdaushub für Keller (25–50 € pro m³), Abbrucharbeiten (ca. 100 € pro m²)
  • Evtl. weitere Notarkosten

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TIPP: Um den besten Zinssatz bei der Finanzierung zu erhalten, sollten die Nebenkosten aus Eigenkapital bezahlt werden. Diese belaufen sich, je nach Vorhaben, auf zwischen 10 und 20 % des Kaufpreises.

Nebenkosten beim Hauskauf und Wohnungskauf

Möchten Sie ein bereits bestehendes Objekt finanzieren, sollten Sie 10–15 % des Kaufpreises als Nebenkosten einrechnen, bei Sanierungen entsprechend mehr. Zu beachten sind die folgenden Nebenkosten:

  • Grunderwerbssteuer von einmalig 3,5–6,5 % des Kaufpreises (abhängig vom Bundesland)
  • ggf. Maklercourtage von 3,57–7,14 % des Kaufpreises (ebenfalls Bundesland-abhängig, aber verhandelbar!),
  • Notarkosten (ca. 1,5 % des Kaufpreises)
  • Grundbucheintrag (ca. 1,5 % vom Kaufpreis)
  • Evtl. Modernisierungskosten und Renovierungsarbeiten (abhängig vom Objektzustand)

Beispielrechnung für eine Immobilie in Bayern, ohne Renovierungskosten:

nebenkosten kalkulation bayern

Beispielrechnung für eine Immobilie in Brandenburg, ohne Renovierungskosten:

nebenkosten kalkulation brandenburg

Bedenken Sie bei Ihrer Hausfinanzierung, dass neben den eigentlichen Objektkosten noch mehr Ausgaben auf Sie zukommen und dass viele Faktoren vom Standort Ihres künftiges Zuhauses abhängen. Unsere zertifizierten Beraterinnen und Berater beraten Sie gern bei allen Fragen rund um die Themen Baufinanzierung und Nebenkosten.

Verfasst: 08.2018

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Das Baufinanzierungs-Lexikon

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