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Was kostet ein Hauskredit?

Du willst Dir den Traum vom eigenen Zuhause erfüllen und weißt nicht, wo Du starten sollst?

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Titelbild für den Artikel "Was kostet ein Hauskredit?"

Du willst Deinen Traum vom eigenen Zuhause erfüllen und weißt nicht, wo Du starten sollst? Mit diesem Leitfaden und unserem interaktiven Finanzierungsrechner bekommst Du schnell einen Überblick über das Thema Immobilienfinanzierung und Nebenkosten.

Mit Strategie ins Eigenheim

Je genauer Du weißt, wie Deine Immobilie aussehen soll, desto leichter kannst Du den voraussichtlichen Preis abschätzen. Im Gegensatz dazu bist Du flexibler und kannst verschiedene Optionen durchrechnen, wenn Du noch keine exakten Vorstellungen von Deinem zukünftigen Zuhause hast.

Egal, ob Du Dich fürs Bauen entscheidest oder für den Kauf einer Bestandsimmobilie: Es werden immer Nebenkosten auf Dich zukommen. Dazu zählt alles, was nicht direkt im Kaufpreis oder Baupreis der Immobilie enthalten, aber für den Immobilienbau oder -kauf zwingend notwendig ist.

Wenn Du eine Bestandsimmobilie kaufen willst, kosten Eigentumswohnungen für gewöhnlich weniger als ein Haus oder eine Haushälfte. Möchtest Du stattdessen bauen, sind die Ausgaben höher: Fällig werden die Kosten für den Neubau (inklusive der Vorbereitung des Baugrunds) und eventuell auch der Kaufpreis des Grundstücks, wenn Du noch keins besitzt.

Zum Kaufpreis der Immobilie kommen die Kaufnebenkosten, zu denen unter anderem Folgendes zählt:

  • Kosten für Renovierungen und/oder Sanierungen
  • Abbruch- & Erschließungsarbeiten bei Grundstücken
  • Maklergebühren
  • Notarkosten
  • Grundsteuer

Diese Kosten sind in Deiner Immobilienplanung unbedingt mit einzurechnen, denn sie machen mit bis zu 18 % einen nicht unerheblichen Anteil Deiner Gesamtkosten aus! Idealerweise kannst Du die Nebenkosten aus eigener Tasche zahlen, denn eingebrachtes Eigenkapital senkt Deinen Zinssatz und verbessert Deine Bonität deutlich.

Nebenkosten bei Neubau

Hast Du Dich dazu entschlossen zu bauen, entstehen Nebenkosten aus zwei verschiedenen Quellen: dem Grundstück und dem Gebäude. Insgesamt machen die Nebenkosten beim Hausbau etwa 15–18 % der Gesamtkosten aus, plus zusätzlicher Arbeiten am Grundstück.

Beim Hausbau anfallende Nebenkosten sind:

  • Grunderwerbsteuer von einmalig 3,5–6,5 % des Kaufpreises (abhängig vom Bundesland)
  • ggf. Maklercourtage von 3,57–7,14 % des Kaufpreises (ebenfalls Bundesland-abhängig, teilw. verhandelbar)
  • Grundbucheintrag (ca. 1,5 % vom Kaufpreis)
  • Kosten für Gutachten, z.B. über die Bodenqualität (ca. 500 € je Gutachten)
  • Kosten für eine Grundstücksvermessung, falls noch nicht erfolgt (ca. 1.000 €)
  • Erschließungskosten bei fehlender Anbindung an Strom, Wasser etc. (ca. 1000 € pro m Leitung)
  • Genehmigungen, z.B. für das Abholzen von Bäumen (bis 90 €)
  • Andere vorbereitende Maßnahmen für den Hausbau: Bäume fällen lassen (200–500 € plus bis zu 300 € für die Entsorgung), Erdaushub für Keller (25–50 € pro m³), Abbrucharbeiten (ca. 100 € pro m²)
  • Evtl. weitere Notarkosten
Tipp Icon

TIPP: Um den besten Zinssatz bei der Finanzierung zu erhalten, sollten die Nebenkosten aus Eigenkapital bezahlt werden. Diese belaufen sich meistens auf 10–18 % des Kaufpreises.

Nebenkosten beim Hauskauf und Wohnungskauf

Möchtest Du ein bereits bestehendes Objekt finanzieren, solltest Du 10–18 % des Kaufpreises als Nebenkosten einrechnen, bei Sanierungen entsprechend mehr. Zu beachten sind die folgenden Nebenkosten:

  • Grunderwerbsteuer von einmalig 3,5–6,5 % des Kaufpreises (abhängig vom Bundesland)
  • ggf. Maklercourtage von 3,57–7,14 % des Kaufpreises (ebenfalls Bundesland-abhängig, teilw. verhandelbar),
  • Notarkosten (ca. 1,5 % des Kaufpreises)
  • Grundbucheintrag (ca. 1,5 % vom Kaufpreis)
  • Evtl. Modernisierungskosten und Renovierungsarbeiten (abhängig vom Objektzustand)

Beispielrechnung für eine Immobilie in Bayern, ohne Renovierungskosten:

Nebenkostenbeispiel für eine Immobilie für 250.000 € in Bayerm

Beispielrechnung für eine Immobilie in Brandenburg, ohne Renovierungskosten:

Nebenkostenrechnung Beispiel BB

Bedenke, dass bei der Hausfinanzierung neben den eigentlichen Objektkosten noch mehr Ausgaben auf Dich zukommen und dass viele Faktoren vom Standort Deines künftiges Zuhauses abhängen. Unsere zertifizierten Beraterinnen und Berater sind bei allen Fragen rund um die Themen Baufinanzierung und Nebenkosten für Dich da.

NIST Info Icon

INFO: Alle Infos zum Thema Hauskredit findest Du hier!

Höre dir auch unseren Podcast zum Thema an! Joe erklärt, was es mit den Nebenkosten beim Immobilienkauf auf sich hat, welche Ausgaben zum Immobilienpreis hinzukommen können und gibt Beispiele, wie unterschiedlich Nebenkosten in verschiedenen Regionen des Landes ausfallen können.

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